Na manhã de quarta-feira, 20 de novembro, o gestor comercial da gente seguradora, Carlos Souza, deu início ao XII Workshop da companhia, que aconteceu no Estribo Hotel Estância, em Santo Antônio da Patrulha (RS) entre os dias 20 a 22 de novembro, com a palestra intitulada “Negócios Públicos em Alta: Resultados da Gente que Impulsionam Oportunidades”. Durante sua apresentação, Carlos anunciou um marco importante: a expansão da atuação da companhia através do produto auto para todas as regiões do Brasil, incluindo a chegada ao Norte do país. “Hoje podemos afirmar que estamos em todo o país com o nosso seguro de automóveis”, comemorou, reforçando a abrangência nacional da gente seguradora.

Além do destaque para a presença em território nacional, Carlos trouxe números que refletem o crescimento da companhia. Em 2024, a seguradora apresentou um crescimento de 22%, um aproveitamento de 77%, uma taxa de renovação de 68,9% e uma abrangência de 100%, comprovando sua consolidação no mercado público.

A apresentação também ressaltou os resultados das principais corretoras parceiras. A Via Sudeste liderou a produção com R$ 32,2 milhões, seguida pela Clickseg, com R$ 30,3 milhões. Já a Axo Corretora teve um impressionante crescimento de 101% de 2023 para 2024. “São pessoas que abriram seus estados, viram como encaixar a gente seguradora e agora estão colhendo os resultados”, destacou Carlos.

Entre os avanços tecnológicos, William Coelho, gestor de TI, apresentou novidades no portal de licitações da seguradora. “Temos trabalhado em trazer mais soluções e agilidade ao sistema, com base nos feedbacks dos corretores. A partir da próxima semana, disponibilizaremos o portal gente API, permitindo que as corretoras integrem seus sistemas diretamente conosco. Em 2025, lançaremos um novo cotador com inteligência artificial para facilitar ainda mais o trabalho de nossos parceiros.”

O evento segue até o dia 22 de novembro, com mais palestras e debates voltados ao futuro do mercado de seguros e às estratégias de inovação da gente seguradora.

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Segundo Denise Perlman, presidente de seguros empresariais nacionais da Marsh McLennan Agency, uma das tendências mais proeminentes é a IA, com clientes cada vez mais perguntando sobre suas implicações.

95% das interações entre seguradoras e clientes serão intermediadas por IA até 2025

De acordo com Perlman, até 2025, cerca de 95% das interações entre seguradoras e clientes serão intermediadas por IA. Isso não significa a eliminação do papel humano no processo, mas sim a amplificação de suas capacidades. O trabalho de corretores de seguros, tradicionalmente associado à consultoria e intermediação deS apólices, se beneficiou amplamente das ferramentas digitais, que trouxeram agilidade e eficiência às suas operações diárias. Hoje, com o auxílio da tecnologia, muitas atividades estão sendo automatizadas, permitindo que o corretor se concentre em fornecer um atendimento mais personalizado e de maior valor agregado.

IA oferece aos corretores a oportunidade de se concentrarem no que realmente importa

No Brasil, onde os corretores são responsáveis por 80% das vendas de seguros, essa transformação tem tido um impacto ainda maior. A IA generativa, por exemplo, já está sendo utilizada para automatizar tarefas burocráticas como o preenchimento de formulários e a geração de cotações. Esse tipo de automação oferece aos corretores a oportunidade de se concentrarem no que realmente importa: o relacionamento com o cliente e a customização das apólices de acordo com suas necessidades individuais.

Essa customização, que antes demandava um esforço manual considerável, agora pode ser feita de maneira muito mais rápida e precisa. Com o uso da IA, é possível analisar grandes volumes de dados de maneira eficiente, permitindo que o corretor ofereça uma solução sob medida para cada perfil de risco. Isso eleva a qualidade do serviço prestado, ao mesmo tempo em que melhora a satisfação do cliente. Quando o segurado percebe que o corretor compreende suas necessidades específicas e oferece uma solução personalizada, a confiança e a fidelidade ao corretor aumentam.

IA impulsiona o crescimento de insurtechs e seguradoras

Para além dos corretores, a IA também está melhorando a atuação das insurtechs e das seguradoras tradicionais. As insurtechs, nascidas em um ambiente digital, utilizam a IA para lançar produtos adaptados a nichos de mercado com uma agilidade sem precedentes. A análise de grandes volumes de dados permite que essas empresas desenvolvam soluções personalizadas em ciclos mais curtos, respondendo com rapidez às mudanças nas demandas do consumidor. Em um setor cada vez mais competitivo, essa capacidade de adaptação é um diferencial importante.

Já as seguradoras tradicionais, muitas vezes caracterizadas por suas estruturas complexas, também estão encontrando na IA uma maneira de modernizar seus processos. A automação de tarefas como a subscrição de apólices e o processamento de sinistros, áreas que historicamente demandavam muito tempo e esforço humano, está permitindo que essas empresas mantenham sua robustez operacional enquanto ganham agilidade. A IA auxilia na análise de dados não estruturados, como relatórios médicos ou documentos legais, acelerando a tomada de decisões e melhorando a eficiência do atendimento ao cliente.

Capacidades preditivas da IA beneficiam os dois modelos de negócio

Além de tudo isso, tanto as insurtechs quanto as seguradoras tradicionais podem se beneficiar das capacidades preditivas da IA. Ao processar grandes volumes de dados, a IA é capaz de identificar padrões e antecipar riscos, uma habilidade essencial em um mundo onde crises como desastres naturais, pandemias e ataques cibernéticos se tornam cada vez mais frequentes. No contexto dos seguros, essa análise preditiva permite que as empresas adaptem suas ofertas e estejam mais preparadas para enfrentar situações adversas, garantindo a continuidade do serviço e protegendo tanto suas operações quanto seus clientes.

Preocupação da IA em seguros está relacionado com ataques cibernéticos

Não há nenhum tipo de ferramenta que seja livre de limites e/ou desafios. Com a IA não seria diferente. O grande ponto de preocupação em relação à IA está relacionado ao aumento dos ataques cibernéticos em todo o mundo e é uma questão urgente enfrentada pelo setor de seguros. O mercado global de seguros cibernéticos, que valia US$13 bilhões em 2023, deve crescer para US$22,5 bilhões até 2025, um reflexo direto do aumento da ameaça cibernética. Pequenas e grandes empresas estão igualmente vulneráveis e a demanda por apólices que cubram riscos relacionados à segurança digital está crescendo rapidamente. Nesse aspecto, a IA também é importante na oferta de novos produtos de seguro e na mitigação desses riscos, ao fornecer ferramentas avançadas de análise e proteção contra ataques.

A combinação de IA e expertise humana oferece o melhor dos dois mundos: eficiência e personalização tecnológica

Apesar de todo o avanço tecnológico, o fator humano continua a ser central na relação entre corretores e segurados. Como destacou Dennis Milan, diretor de tecnologia digital da Tokio Marine, durante o Insummit 24: “A tecnologia está aí para facilitar, mas o relacionamento é o que vai garantir a confiança e a fidelização”. Em outras palavras, a IA é uma ferramenta para aprimorar o serviço prestado, mas o sucesso do setor de seguros continuará a depender da capacidade dos corretores de construir relacionamentos sólidos e de confiança com seus clientes. A tecnologia facilita o processo, mas o corretor é quem fortalece a relação.

Assim, conforme a IA se torna cada vez mais integrada ao setor de seguros, as interações entre clientes e seguradoras serão, em sua maioria, mediadas por sistemas inteligentes. No entanto, o papel dos corretores como consultores e interlocutores continuará a ser essencial. A combinação de IA e expertise humana oferece o melhor dos dois mundos: eficiência e personalização tecnológica, aliadas ao toque humano que constrói confiança e gera lealdade.

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O novo site também oferece informações essenciais para a localização de oficinas e corretores credenciados, consolidando-se como uma ferramenta essencial para quem busca agilidade e praticidade na gestão de suas necessidades de seguros.

Navegue agora mesmo pelo novo site da gente!

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A CNseg identificou que grande parte das seguradoras e corretores de seguros se movimentaram em torno de três pilares básicos:

1. Digitalização, que fez com que empresas atuassem em ambientes digitais;
2. Novos produtos, centrado na criação de produtos focados no “humano”;
3. “Ganha-ganha”, adoção de modelo que beneficiou a sociedade por meio de investimento em pessoas, tecnologia e comunicação.

O fator segurança foi o que motivou a utilização do meio digital para renovações das apólices e as novas contratações, ajudando a reduzir a necessidade de atendimento presencial, com o objetivo de proteger funcionários, corretores, profissionais dos demais canais, clientes e a sociedade em geral.

A pesquisa, iniciada em maio de 2020 e finalizada em 2022, foi dividida em 2 etapas:

A primeira observou as ações do setor relacionadas ao atendimento e à prestação de serviços aos clientes, segurados, fornecedores e corretores por meio de mapeamento do cenário antes, durante e depois da crise sanitária;
Na segunda fase, foram feitas entrevistas com clientes e identificadas tendências para o mercado segurador.
No início da pandemia, apenas 28% das companhias consultadas possuíam todos os seus processos realizados digitalmente. Com o passar do tempo, o percentual dobrou, passando para 56%, quando considerado o plano de implementação das empresas em até 12 meses.

O estudo da CNseg destacou ainda que, no momento inicial da crise sanitária, a digitalização dos processos de resgates (processo que permite que parte do montante investido ou todo ele seja resgatado antecipadamente) não ocorria de forma eletrônica em 34% das companhias.

Doze meses depois, 23% das empresas pretendiam implementar a solicitação de resgates de forma digital e 32% externaram o desejo de implantar pelo menos parte do processo para atendimento de forma eletrônica. Entre as 28% que não pretendem ainda adotar a digitalização, a justificativa é reduzir os riscos de fraude nos processos.

Mudanças no atendimento

Na avaliação do líder do grupo de trabalho responsável do estudo pela Comissão de Inteligência de Mercado (CIM), Gilberto Garcia, a pesquisa evidencia que os grupos seguradores se transformaram durante a pandemia para melhor atender seus clientes, buscando aperfeiçoar seus processos e garantir maior nível de satisfação dos segurados.

A pesquisa também apontou que mesmo com a digitalização dos processos, o cliente não quer perder o contato com o corretor. “Eles querem uma experiência ‘figital’, que une o físico e o digital”, observa Garcia.

A maior movimentação das empresas nesse sentido, no momento de pandemia, foi direcionada para a assistência 24 horas (79%), enquanto 21% informaram ter realizado melhorias nos serviços ofertados.

Ocorreram avanços ainda nas vistorias prévias e inspeção de risco de forma virtual por 33% das consultadas, sendo que outras 43% já praticavam esse formato de atendimento. Descontos diferenciados em programas de fidelidade foram promovidos por 27% delas, ação que já era executada por 45% das empresas; e avaliação prévia de saúde para seguros de vida, que já era praticada por 75% das seguradoras, aumentou 21%.

Para garantir o atendimento aos clientes, aos fornecedores e aos prestadores de serviços, 81% das companhias do setor planejavam realizar melhorias nas plataformas de tecnologia da informação, de modo a garantir a estabilidade de sistemas; 70% na proteção e segurança da informação; e 66% realizaram o atendimento por sistemas de comunicação diferenciados. Entre as empresas que trabalham com seguros de vida, 71% adotaram a liquidação de ocorrências agilizada e 45% disponibilizaram processo de atendimento diferenciado aos serviços 24h.

Renovações e portabilidade

Outros impactos positivos da digitalização foram sentidos pelas empresas nas renovações (59%), nos seguros passíveis de alterações (53%), e em portabilidade de produtos de acumulação (63%), porque não houve perda de recursos no período.

Para atingir esses resultados, as empresas promoveram várias ações financeiras, entre as quais a exclusão de encargos devido à reprogramação de parcela por 17% das empresas, ação que já era executada antes da pandemia por 34% das consultadas. Sobre a reprogramação de parcelas em atraso, 45% relataram terem realizado melhoria ou nova ação nesse processo.

Durante o estudo, 67% das empresas observaram redução na frequência dos avisos de ocorrências (os chamados “sinistros”, quando ocorrem os riscos previstos no contrato) nos meses de pico da pandemia, entre março e abril de 2020.

Posteriormente, porém, os números retornaram à estabilidade. Para 33% das empresas participantes da pesquisa, a alta nos casos foi registrada, principalmente, em relação ao seguro de vida. De acordo com Garcia, isso ocorreu porque as empresas desconsideraram a cláusula de exclusão de eventos relacionados a pandemias, como a Covid-19.

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Além de ser o cofundador e CEO da Microsoft, o empresário acumula uma fortuna que o colocou no topo da pirâmide do dinheiro a nível mundial.

Em termos gerais, o sucesso se refere à conquista de metas, realizações ou resultados desejados. No entanto, a definição pode variar de acordo com perspectivas individuais, valores pessoais e circunstâncias.

Será que Bill Gates teve um caminho perfeito e sem tropeços? De jeito nenhum. Ao longo de sua vida, ele cometeu vários erros que o levaram a ser o que é hoje. No entanto, há apenas um deles que ele se arrepende. Ao ponto de que, se pudesse voltar atrás, mudaria.

A Nação reflete sobre algumas reflexões que Bill Gates emitiu em seu próprio podcast, Unconfuse Me. Durante sua juventude, ele viu pessoas brilhantes se orgulhando de dormir pouco para dedicar mais tempo aos seus projetos, o que não é nada saudável.

“Algumas pessoas diziam ‘dormi apenas seis horas’. Outra pessoa dizia ‘eu só dormi cinco’ e ‘bem, às vezes nem durmo nada’. E eu ficava pensando que essas pessoas são muito boas, eu tenho que tentar mais, porque dormir demais é inútil”, disse Bill Gates.

Agora destaca as vantagens do descanso e as coloca acima de tudo: “eu teria alcançado o sucesso mais rapidamente”. Recomenda o mesmo para a sua família e para os funcionários que trabalham para algumas das suas indústrias. Dormir é talvez o mais importante para ser uma pessoa produtiva.

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O executivo destacou a importância de participar do evento e a sua capacidade de fortalecer o ecossistema de seguros. “Um evento como esse é capaz de congregar inúmeras pessoas. Nós temos um Mercado de Seguros pujante no Brasil, ele é composto por empresas e por pessoas que compõem essas empresas. Nunca podemos esquecer que por trás da pessoa jurídica, há sempre a pessoa física. Por trás de uma entidade, há sempre um material humano. O que compõe o Mercado de Seguros é a intenção de todas as pessoas que dele fazem parte”, disse.

Alessandro ressaltou que o ecossistema necessita de integração para que contribua de forma benéfica para o País. Além disso, as inovações tecnológicas necessitam de incentivos para integrar a iniciativa. “Precisamos ter a capacidade de reconhecer que o ecossistema precisa andar integrado para o bem do país. O nosso desafio é complexo para que possamos identificar como o Mercado de Seguros lida com a inovação tecnológica, tendo em vista que a mesma possui suas próprias regras e comportamentos. Nós como autoridade de seguros temos que seguir uma política que ajude a impulsionar a inovação tecnológica como um dado central no Mercado de Seguros”, pontuou.

“O primeiro desafio na lida com a tecnologia no Mercado de Seguros é a sua aquisição porque a mesma permite instabilidade. A aquisição é o primeiro elemento para que não fique para trás. A atividade reguladora pode ser uma impulsora dos avanços tecnológicos pensando nas pessoas, porque pensar no país a longo prazo é pensar nas pessoas, formular políticas de incentivo, tendo as pessoas no eixo central”, finalizou o executivo.

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A Gente Seguradora sempre foi uma Companhia que forma os seus profissionais, no sentido de ser uma escola para aqueles que querem se desenvolver. E isso não seria diferente com a área de Tecnologia da Informação, que vem sofrendo bastante nos últimos anos com a falta de profissionais de alto desempenho.

Confira abaixo um breve relato do Willian Domingues Coelho, responsável pelo laboratório de tecnologia em Bagé, Rio Grande do Sul:

Ao analisar a equipe de TI da Gente Seguradora a partir de outra perspectiva, percebemos que boa parte dos talentos não pertenciam a região metropolitana de Porto Alegre. Em função disso, começamos a especular melhor as universidades e profissionais emergentes que buscavam oportunidade de crescimento.

Foram realizadas algumas contratações para atuação home office que geraram ótimos resultados. Com isso a equipe de TI remota da Gente Seguradora foi aumentando, até que surgiu a ideia de investir num laboratório voltado à tecnologia para incentivar ainda mais o crescimento destes profissionais.

O laboratório funciona como uma empresa de tecnologia focada em acelerar os projetos que, atualmente, já são conduzidos pelo time da Gente Seguradora, na matriz da Companhia, em Porto Alegre. Porém, com uma perspectiva um pouco diferente, acrescentando novas ideias e com o objetivo contínuo de buscar inovação. Esse ambiente do laboratório foi pensado de forma a promover a criatividade, incentivo ao time e em trazer novas soluções.

No momento o laboratório tem quatro desenvolvedores, um analista de business intelligence (BI) e um gestor para coordenar os projetos. Está com 50% da sua capacidade prevista para a alocação de profissionais.

Nosso objetivo é continuar investindo na formação de jovens nas mais variadas funções relacionadas à tecnologia.

Esse trabalho será conduzido em parceria com as universidades da região. Além disso, a médio prazo, deverá ser implantado no laboratório um núcleo específico voltado à inovação, sendo este apartado do time de desenvolvimento atual. Dessa maneira, iremos garantir que a Gente Seguradora continue competitiva no mercado com relação a produtos, sistemas e qualidade de atendimento.

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De acordo com o estudo realizado pela instituição de saúde pública do Reino Unido, Royal Society for Public Health (RSPH), em parceria com o Movimento de Saúde Jovem, as redes sociais mais usadas – Facebook, YouTube, Whatsapp e Instagram – provocam efeitos positivos ou nocivos à saúde humana, dependendo de como são utilizadas.

Utilizar redes sociais como parâmetros de comparação com o outro, pode ocasionar impacto negativo no sono e diminui a autoestima, cerca de 70% dos jovens revelaram que as redes sociais fizeram com que eles se sentissem pior em relação à própria autoimagem. Outro ponto negativo é o sentimento de perder algum acontecimento, fazendo com que fiquem mais tempo navegando em suas redes.

A psicóloga Ana Gabriela Andriani entende que as pessoas estão em um momento de preocupação em se manter constantemente informados, e que isso é de grande importância, mas, que esse medo de perder algo pode virar uma obsessão pela informação, um desejo de colecionar informações e de ter uma opinião em relação a algo, podendo desencadear a síndrome de FOMO (Fear Of Missing Out), exatamente o medo de perder algo ou estar fora das coisas.

“Não existe fórmula para usar corretamente as redes sociais, mas é de grande importância colocar limites e estabelecer tempo de uso. Não perder a conexão com o mundo real, vivenciar atividades prazerosas e se relacionar com as pessoas que estão à sua volta são “pontos-chave” para desapegar do mundo virtual. Outro ponto é aceitar que temos falhas e sempre existirá diferenças entre todos, as redes sociais são recortes da vida e não uma realidade em sua totalidade. A comparação impacta negativamente a saúde mental, então compreender que nunca existirá o perfeito e o autoconhecimento é um bom começo para usar as redes sociais e os celulares de forma mais saudável”, conclui a psicóloga Ana Gabriela Andriani.

Sobre Ana Gabriela Andriani – CRP 06/58907

É psicóloga formada pela PUC- SP, Mestre e Doutora pela Unicamp, especialista em terapia de casal e família pela Northwestern University – EUA, especialista em Psicoterapia Breve pelo Instituto de Psiquiatria da Faculdade de Medicina da USP, e membro Filiado da Sociedade Brasileira de Psicanálise.

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Para 2023, certamente veremos mais inovações em tecnologias disruptivas, como novas aplicações em Inteligência Artificial, Internet das Coisas, Realidade Virtual e Aumentada, computação em nuvem, blockchain e protocolos de rede super-rápidos com o 5G.

Mas, como essas tecnologias digitais transformacionais não existem isoladas umas das outras, em 2023 as fronteiras estarão cada vez mais fluidas. Novas soluções para trabalho aprimorado, trabalho híbrido e remoto, tomada de decisões de negócios e automação de cargas de trabalho manuais, rotineiras e criativas combinarão essas tecnologias.

Isso irá nos aproximar mais do que nunca do ponto em que seremos capazes de criar “empresas inteligentes”, com sistemas e processos alinhados para completar tarefas simples e complexas de maneira eficiente.

Excelência operacional deve ser o foco da TI em 2023

Analistas do Gartner defendem que líderes de TI devem olhar além da economia de custos, buscando novas formas de excelência operacional e acelerando a transformação digital. As tendências tecnológicas para 2023 devem estar baseadas em três temas: otimizar, dimensionar e ser pioneiro — nas quais as inovações podem ajudar as empresas que desejam fortalecer a resiliência e a confiança em suas operações; dimensionar soluções verticais e entrega de produtos; ou, ainda, em serem pioneiras com outras maneiras de engajamento, respostas aceleradas ou oportunidades de negócios.

Mas eles também destacam a necessidade de estar atento às práticas de ESG. Será a hora de investir em tecnologia sustentável, uma estrutura de soluções que reduza o consumo de energia e melhore a eficiência dos serviços de TI; permita a sustentabilidade empresarial por meio de tecnologias como rastreabilidade, análise, software de gerenciamento de emissões e IA; e ajude os clientes a alcançar seus próprios objetivos de sustentabilidade.

A sustentabilidade será um dos grandes drives dos investimentos em TI. As organizações perceberão cada vez mais que os insights orientados por dados e a integração aprimorada nas cadeias de suprimentos ajudam a agregar valor aos negócios com modelos mais eficientes e sustentáveis, que apoiam o esforço global para reduzir as emissões de carbono.

Automação e outsourcing mantêm crescimento

As organizações automatizarão cada vez mais a inteligência de decisão orientada por dados para reduzir os enormes custos de oportunidades desperdiçadas, liberando o valor de dados antes armazenados em silos.

A automação de processos, assim como o outsourcing em suporte de TI, crescerá à medida que as empresas precisam fazer mais com menos. Os variados serviços de terceirização ajudam a alcançar os resultados máximos sem despesas adicionais. É praticamente impossível ter uma equipe que possa resolver todos os desafios, pois não importa quantos funcionários você tenha, sempre haverá um projeto que exija conhecimento de nicho ou mesmo tarefas rotineiras que não necessitam de um recurso interno.

Ao final, o que veremos como tendências em TI para 2023 serão as tecnologias que realmente suportem as iniciativas de negócios diferenciadas, proporcionando agilidade, inovação e menor time-to-market.

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